การทบทวนด้าน Wealthfront ที่ครอบคลุม

หากคุณมีเงินสดสำรองและต้องการให้ทำงานหนักกว่าเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์คุณมีทางเลือกอะไรบ้าง? วิธีหนึ่งคือการลงทุนโดยใช้หนึ่งในจำนวนที่เพิ่มขึ้นของ robo ที่ปรึกษาพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติที่ดำเนินการโดยอัลกอริทึม หนึ่งในข้อเสนอดังกล่าวมาจาก Wealthfront

Wealthfront เป็นที่ปรึกษาโรโบที่เชี่ยวชาญด้านประสิทธิภาพด้านภาษี คลื่นลูกใหม่ของนักลงทุนอัตโนมัติหลายรายมีจุดอ่อนและจุดอ่อนที่เฉพาะเจาะจง Wealthfront กำลังใช้สิทธิประโยชน์ด้านภาษีมากที่สุด

เกี่ยวกับ Wealthfront

Wealthfront เปิดตัวในปีพ. ศ. 2554 และตั้งอยู่ที่แคลิฟอร์เนีย แม้ว่าจะไม่ใช่ผู้ให้คำปรึกษาคนแรก แต่ก็เป็นคนแรกที่มีการลงทุนถึง 1 พันล้านเหรียญและปัจจุบันมีสินทรัพย์กว่า 7 พันล้านเหรียญ Wealthfront จัดการพอร์ตการลงทุนของคุณและ Apex Clearing Corporation ถือไว้ เอเพ็กซ์เป็นผู้มีอิทธิพลรายใหญ่และทำงานร่วมกับผู้จัดการกองทุนและที่ปรึกษาโรโบที่ฉันสามารถบอกได้

ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุในแบบ IRA, IRA Roth, SEA IRA และ 401 (k) แบบโรลโอเวอร์บัญชีออมทรัพย์วิทยาลัยการลงทุนและการลงทุนทั้งรายบุคคลและร่วมกัน นอกจากนี้ยังมีช่วงของตัวเลือกเครดิตและการขายหุ้นของ บริษัท และแผนการลงทุนด้วย

Wealthfront's robo-advisory ใช้อัลกอริทึม The Modern Portfolio Theory เพื่อจัดการเงินของคุณและลงทุนในกองทุน Index-Exchange Traded Fund (ETF) นี่เป็นวิธีหลักในการทำงานของผู้จัดการจำนวนมากซึ่งเป็นวิธีการลงทุนแบบปิดตัวลงช้าซึ่งช่วยให้คุณสามารถลงทุนได้อย่างชาญฉลาดโดยมีขั้นตอนยุ่งยากและความรู้ทางการเงินขั้นต่ำ

MPT ใช้ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอขึ้นอยู่กับทรัพย์สินของคุณและความอดทนต่อความเสี่ยง จะไม่แสดงรายชื่อแต่ละหุ้น แต่สร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายขึ้นในระยะยาวโดยอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริธึม

Wealthfront ทำงานอย่างไร?

ในการเริ่มต้นใช้ Wealthfront คุณต้องลงชื่อสมัครใช้บัญชีและกรอกแบบสอบถามเพื่อช่วยในการกำหนดเป้าหมายทางการเงินและความอดทนต่อความเสี่ยง เป็นสิ่งสำคัญที่จะตอบคำถามได้อย่างถูกต้องเนื่องจากประสิทธิภาพของผลงานของคุณจะเป็นไปตามคำตอบที่คุณให้

Wealthfront จะสร้างพอร์ตโฟลิโอขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ทั้งหมดประมาณ 8 ประเภทในกลุ่มหุ้นและพันธบัตรในประเทศและต่างประเทศ พวกเขาทั้งหมดจะเป็นกองทุนดัชนีการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เนื่องจากเป็นที่ที่ข้อเสนอ Wealthfront ชั้นเรียนประกอบด้วยหุ้นสหรัฐหุ้นต่างประเทศตลาดเกิดใหม่อสังหาริมทรัพย์หุ้นปันผลพันธบัตรในตลาดเกิดใหม่พันธบัตรเทศบาล TIPS และชั้นทรัพยากรธรรมชาติ

การแพร่กระจายของชั้นเรียนเหล่านี้จะถูกกำหนดโดยแบบสอบถามซึ่งเป็นเหตุผลที่การตอบคำถามอย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ สถานะภาษีของคุณจะมีผลต่อประเภทของการลงทุนที่เลือกเนื่องจากประสิทธิภาพด้านภาษีเป็นส่วนสำคัญในการจัดการสินทรัพย์ของ Wealthfront

1. ไปที่ Wealthfront และเลือก Invest Now ด้านขวาบน
2. กรอกแบบสอบถาม
3. ประเมินภาพรวมที่ให้ข้อมูลว่าผลงานของคุณอยู่ตรงไหน หากคุณเห็นด้วยเลือก 'ดูดี! เปิดบัญชีของฉัน '
4. กรอกรายละเอียดของคุณและเลือกดำเนินการต่อเพื่อดำเนินการต่อ
5. เลือกประเภทบัญชีที่คุณต้องการให้ Wealthfront จัดการ
6. กรอกข้อมูลส่วนตัวของคุณ
7. โอนเงินเข้าบัญชีของคุณ คุณสามารถใช้การโอนเงินผ่านธนาคารการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการโอนบัญชี การดำเนินการนี้จะใช้เวลาดำเนินการตั้งแต่ 1 ถึง 10 วันทำการ

เมื่อคุณได้รับเงินทุนแล้วบัญชีของคุณจะไม่มีอะไรเกิดขึ้นจนกว่าเงินจะมาถึงที่ Wealthfront ในช่วงเวลานี้บัญชี Wealthfront ของคุณอาจได้รับการอนุมัติโดยคุณจะได้รับการอนุมัติ เมื่อได้รับอนุมัติแล้วคุณสามารถเข้าสู่ระบบ Wealthfront และจัดการบัญชีของคุณและอ่านเอกสารใดก็ได้

ขั้นตอนการสร้างบัญชีนั้นตรงไปตรงมามาก แบบสอบถามทำให้คุณคิดถึงเป้าหมายระยะยาวของคุณ แต่ไม่มีคำถามทางเทคนิคที่ยากนัก พวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อประเมินว่าคุณจะดูความเสี่ยงอย่างไรที่คุณสามารถรับมือกับความสูญเสียและสิ่งที่คุณต้องการให้แผนบรรลุในระยะยาว

การอนุมัติอาจใช้เวลาสองสามนาทีหรือสองสามวัน เนื่องจากไม่มีอะไรเกิดขึ้นได้จนกว่าบัญชีของคุณจะได้รับเงินทุนดังนั้นคุณจึงไม่เสียเวลาหรือโอกาสในขณะที่เหตุการณ์นี้เกิดขึ้น ฉันยังไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับบัญชีของใครเลยที่ไม่ได้รับการยอมรับ แต่ถือว่าต้องเกิดขึ้น นักลงทุนทั่วไปส่วนใหญ่ไม่มีปัญหา

คุณสมบัติที่สำคัญของ Wealthfront

ประโยชน์หลักของ robo-advisors คือพวกเขามีราคาถูกเพื่อเรียกใช้และใช้เวลาส่วนใหญ่ยกหนักออกจากการลงทุน เหมาะสำหรับนักลงทุนรายเล็กที่ใช้โบรกเกอร์จะแพงเกินไปหรือไม่คุ้มค่ากับความพยายาม

พวกเขากรอกข้อมูลลงในช่องว่างอันร่ำรวยระหว่างเงินออมและเงินฝากและจัดการหุ้นผ่านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับพวกเราโดยไม่ต้องอดทนเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุน

ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าต่ำกว่า 10, 000 เหรียญ

ประโยชน์ที่สำคัญอย่างหนึ่งของ Wealthfront ก็คือการบริหารจัดการฟรีสำหรับการลงทุนภายใต้ $ 10k ใช้โปรแกรมแนะนำเพื่อนและเพิ่มขึ้นเป็น 15, 000 เหรียญ เมื่อคุณเกินจำนวนเงินนั้นค่าธรรมเนียมการจัดการจะเท่ากับ 0.25% (กันยายน 2560) สำหรับยอดคงเหลือตั้งแต่เริ่มต้นที่ 10 ดอลลาร์หรือ 15, 000 เหรียญ

เงินลงทุนเริ่มแรกต่ำ

คุณลักษณะที่มีประโยชน์อีกอย่างหนึ่งคืออุปสรรคที่ต่ำสุด 500 เหรียญสำหรับการเข้า นั่นคือยอดเงินขั้นต่ำที่อนุญาตให้ใช้บริการโดยไม่ จำกัด จำนวนสูงสุดที่สามารถหาได้ ที่จะเปิดการลงทุนให้กับเราทุกคนและหมายถึงทุกคนจากเกือบทุกพื้นหลังสามารถวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพสำหรับอนาคต

คู่แข่งเช่น Betterment หรือ WiseBanyan อาจมีข้อกำหนดดุลขั้นต่ำศูนย์ แต่ $ 500 ต่ำกว่าที่กำหนดโดย Charles Schwab หรือ Fidelity มากเพียง $ 5, 000 หรือ $ 50k ตามที่ Vanguard กำหนด

ประสิทธิภาพด้านภาษี

Wealthfront เป็นเรื่องเกี่ยวกับประสิทธิภาพด้านภาษี มีการเก็บข้อมูลการเสียภาษีรายวันบริการหักบัญชีนายหน้าภาษีที่หักภาษีและการจัดทำดัชนีโดยตรงที่ปรับให้เหมาะสมกับภาษี

บริการโอนเงินค่านายหน้าลดหย่อนภาษีจะใช้เงินลงทุนที่ Wealthfront ถืออยู่และถือหลักทรัพย์ที่โอนไปทุกแห่งเพื่อให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุดในการได้รับเงินทุน การจัดทำดัชนีโดยตรงที่ได้รับการเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษีจะจัดซื้อหุ้นในนามของคุณโดยตรงเพื่อกระตุ้นทางเลือกการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีผ่านการเคลื่อนไหวของหุ้น

เส้นทาง

Path เป็นบริการใหม่ที่เปิดตัวในปีนี้ เป็นโปรแกรมการวางแผนทางการเงินอัตโนมัติใหม่ที่เชื่อมโยงกับบัญชีการเงินอื่น ๆ และติดตามการลงทุนการลงทุนเงินฝากออมทรัพย์และข้อเสนอแนะและแนวทางในการเพิ่มสิ่งที่คุณมีอยู่ให้มากที่สุด เป็นอีกหนึ่งที่ปรึกษา robo โดยอัตโนมัติ แต่ดูเหมือนว่าจะน่าเชื่อถือ

เส้นทางยังช่วยให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายและสร้างต่อพวกเขาและบอกคุณได้ว่าคุณต้องการเกษียณอายุแบบใดกับกลยุทธ์การวางแผนทางการเงินในปัจจุบันของคุณ การทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเช่นเดียวกับบัญชี Wealthfront หลักที่ทำหน้าที่เสมือนนายหน้าเสมือนจริงของคุณและคุ้มค่ากับการตรวจสอบว่าคุณกำลังมองหาอนาคตหรือไม่

การปรับสมดุลของพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ

ที่ปรึกษา robo จะปรับสมดุลผลงานของคุณให้โดยอัตโนมัติเพื่อให้มีจำนวนชั้นสินทรัพย์ที่เท่ากันในแต่ละครั้ง เน้นการจัดการความเสี่ยงของคุณในขณะที่ยังคงความหลากหลายให้มากที่สุด นี้ทำทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของขั้นตอนวิธีในชีวิตประจำวัน

ตามเนื้อผ้าคุณจะได้พบกับนายหน้าของคุณเป็นประจำทุกปีและดูสถานะปัจจุบันของคุณและปรับสมดุลในอีก 12 เดือนข้างหน้า การใช้ที่ปรึกษา robo ในการดำเนินการนี้เป็นประจำทุกวันอาจเป็นการ overkill สำหรับนักลงทุนรายย่อย แต่พิจารณาว่าเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจและไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ เพิ่มเติมอาจเป็นประโยชน์

การจัดการแผน 529

หนึ่งคุณลักษณะยอดเยี่ยมของ Wealthfront ที่อื่น ๆ อีกมากมาย robo ที่ปรึกษาในปัจจุบันมีการออมวิทยาลัย นี่เป็นข้อผูกมัดทางการเงินที่สำคัญสำหรับหลายครอบครัวและคุณมักจะ จำกัด อยู่ในตัวเลือกของคุณหากคุณไม่ต้องการแผนการออมแบบเดิมของธนาคาร

แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยมีให้คุณนำเสนอผ่านขั้นตอนรวมถึงการตั้งเป้าหมายการจัดการความหลากหลายและการแพร่กระจาย ค่าธรรมเนียมปัจจุบันอยู่ระหว่าง 0.43 และ 0.46% สำหรับค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่มากกว่า 10, 000 บาทแรกเริ่มต้น เพียงแค่จำไว้ว่าถ้ารัฐของคุณมีการหักภาษีหรือเครดิตสำหรับการใช้แผนของพวกเขาคุณจะสูญเสียว่าถ้าคุณใช้ Wealthfront

ใครจะได้ประโยชน์จากการใช้ Wealthfront?

Wealthfront ได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนขนาดเล็กที่ต้องการวิธีการปิดตาย ครอบครัวหรือบุคคลที่ต้องการลงทุนและสร้างรายได้ แต่ไม่ได้มีความรู้ด้านการเงินหรือความอดทนในการบริหารการเงินในระดับอนันต์ ถ้าคุณไม่คิดว่าคุณจะต้องการคำแนะนำหรือปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์ที่ปรึกษา robo จะเหมาะอย่างยิ่ง

Wealthfront เชี่ยวชาญในการลงทุนในระยะยาวจากยอดคงเหลือขนาดเล็ก นี้เหมาะสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ทั่วประเทศ นอกจากนี้ยังมีความเชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีประสิทธิภาพเพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีขณะที่อยู่ด้านขวาของกฎหมายและหลีกเลี่ยงแผนการหลีกเลี่ยงที่ไม่ชัดเจน

นักลงทุนรายใหญ่อาจไม่เหมาะสำหรับผู้สมัครของ Wealthfront ไม่มีใครที่มีความรู้ทางการค้าหรือต้องการเล่นตลาด เป็นการลงทุนแบบแฮนด์ออฟที่ทำให้การเคลื่อนไหวทั้งหมดเป็นแบบอัตโนมัติ คุณจะไม่ได้รับการกระทำมากที่นี่ถ้าคุณต้องการทำให้มือของคุณสกปรก

สุดท้าย Wealthfront เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในตลาด ในขณะที่คนเดียวไม่ได้หมายความว่ามากมันจะให้คุณบ่งชี้ว่าคนอื่นมีประสบการณ์การให้บริการ

หากคุณกำลังเริ่มต้นการวางแผนทางการเงินหรือต้องการเริ่มต้นการออมเพื่ออนาคต Wealthfront น่าจะเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือในการดำเนินการ คุณสามารถปรับสมดุลผลงานของคุณตามที่คุณต้องการออกแบบแผนการที่จะช่วยคุณในอนาคตที่คุณต้องการและยังช่วยให้คุณประหยัดสำหรับการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก การพิจารณาครั้งแรก $ 10-15k ฟรีและคุณสามารถเริ่มต้นเพียง $ 500 ฉันคิดว่ามันคุ้มค่าพยายาม

หมายเหตุด่วน : ฉันไม่ใช่ TechJunkie เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน นี่คือบทวิจารณ์ของบริการและไม่ใช่คำแนะนำ ขอคำแนะนำอย่างมืออาชีพเสมอก่อนตัดสินใจลงทุนทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญ

คุณลอง Wealthfront แล้วหรือยัง? มีประสบการณ์อะไรบ้างที่คุณต้องการพูด คำแนะนำสำหรับผู้อ่าน TechJunkie เกี่ยวกับการใช้ robo-advisors? บอกเราเกี่ยวกับเรื่องนี้ด้านล่างถ้าคุณทำ!