รีวิว YNAB
การจัดทำงบประมาณไม่ใช่งานที่ยินดีต้อนรับเสมอ แต่สิ่งสำคัญคือคุณไม่ต้องสงสัยว่าเงินที่คุณได้รับเป็นเวลากี่สัปดาห์หลังจากจ่ายเงินเป็นอย่างไร ขั้นตอนแรกในการสร้างและติดงบประมาณจะมีเครื่องมือที่จะให้ภาพรวมของการออมของคุณกับค่าใช้จ่ายของคุณ หนึ่งเครื่องมือดังกล่าวบอกว่ามันคือ: คุณต้องการงบประมาณ มันไม่สามารถรับอะไรที่ชัดเจนกว่าที่คุณต้องมีงบประมาณและบริการที่มีประโยชน์นี้จะช่วยให้คุณทำอย่างนั้นได้
คุณต้องการงบประมาณเป็นซอฟต์แวร์บนเว็บที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการจัดทำงบประมาณแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณและจัดลำดับความสำคัญกับหมวดค่าใช้จ่าย นอกจากนี้ยังออกแบบมาเพื่อใช้งานง่ายและเข้าใจง่าย คุณสามารถสมัครทดลองใช้ฟรีได้ 34 วันหลังจากนั้นการสมัครรับข้อมูลจะเป็นรายเดือน 5 เหรียญหรือ 50 เหรียญต่อปี
ในการเริ่มต้นการจัดทำงบประมาณคุณต้องเข้าสู่แดชบอร์ดของคุณ คุณสามารถใช้คู่มือเริ่มต้นใช้งานฉบับย่อที่ปรากฏในแผงด้านซ้ายเพื่อสร้างงบประมาณแรกของคุณ
การเพิ่มบัญชี
บัญชีอาจเป็นแหล่งรายได้เช่นธนาคารในท้องถิ่นบัญชี PayPal หรือเงินสดที่คุณมีอยู่ ตั้งชื่อบัญชีของคุณและเลือกหมวดหมู่ หากคุณต้องการเชื่อมต่อหรือนำเข้าใบแจ้งยอดธนาคารจริงของคุณคุณสามารถทำได้โดยคลิกถัดไป (ออกจาก "ใช้การเข้าสู่ระบบธนาคารเพื่อทำธุรกรรมนำเข้า") หากคุณไม่ต้องการทำเช่นนี้คุณต้องยกเลิกการเลือกช่องดังกล่าวและป้อนจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีนั้น
นอกจากนี้คุณยังสามารถเพิ่มบัตรเครดิตเช่น Visa และ Mastercard ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตจะปรากฏเป็นตัวเลขสีแดงเพราะเป็นค่าใช้จ่ายหรือกระแสเงินสด ในอินเทอร์เฟซงบประมาณคุณสามารถป้อนจำนวนเงินที่ต้องการจ่ายสำหรับบัตรดังกล่าวและตั้งเป้าหมายการชำระเงินเพื่อให้แน่ใจว่าได้รับการชำระเงินภายในวันที่ที่กำหนดหรือจ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนดทุกเดือน
บัญชีจะปรากฏที่แผงด้านซ้ายใต้บัญชีของฉัน คลิกที่บัญชีเพื่อดูหรือแก้ไขยอดคงเหลือและรายละเอียดอื่น ๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถเพิ่มธุรกรรมที่จะเกิดขึ้นได้ (เช่นการจ่ายเงินตามกำหนดเวลา) โดยคลิกที่เพิ่มธุรกรรมที่ด้านซ้ายบนของหน้าต่าง คุณสามารถทำธุรกรรมที่เกิดขึ้นประจำให้ตั้งชื่อและตั้งค่าหมวดหมู่งบประมาณ โดยค่าเริ่มต้นจำนวนเงินบวกทั้งหมดที่เพิ่มลงในบัญชีของฉันจะถูกจัดอยู่ในประเภทเป็น เป็นงบประมาณ แต่คุณสามารถเปลี่ยนค่านี้เป็นหมวดหมู่อื่นที่มีอยู่ได้เมื่อแก้ไขรายการที่ต้องการ
อินเตอร์เฟซการจัดทำงบประมาณ
เมื่อคุณเพิ่มบัญชีแล้วก็ถึงเวลาที่คุณวางแผนการใช้จ่ายแล้ว ในแผงด้านซ้ายให้คลิกที่ชื่องบประมาณของคุณ (ค่าเริ่มต้นคืองบประมาณของฉัน) ทำให้งบประมาณสำหรับเดือนปัจจุบันเพิ่มขึ้น งบประมาณที่เป็นค่าเริ่มต้นใน YNAB มีหมวดหมู่งบประมาณอยู่แล้วภายใต้กลุ่มหมวดหมู่ต่างๆซึ่งรวมถึงภาระผูกพันในทันทีค่าใช้จ่ายที่แท้จริง (ไม่เร่งด่วน แต่ต้องใช้ภายในเดือน) การชำระหนี้และคุณภาพชีวิต (vacation, fitness, education) . หากต้องการเพิ่มกลุ่มหมวดหมู่ให้คลิกเครื่องหมายบวกที่ด้านบนสุดของรายการ หากต้องการเพิ่มหมวดหมู่ใหม่ภายในกลุ่มให้เลื่อนเมาส์ไปวางเหนือชื่อกลุ่มและคลิกที่เครื่องหมายบวก
ป้อนจำนวนเงินที่ต้องจ่ายสำหรับแต่ละหมวดหมู่ภายใต้คอลัมน์ Budgeted คอลัมน์ Available จะเน้นจำนวนเงินเป็นสีเขียวหากเงินทุนมีและสีแดงหากเงินไม่เพียงพอ คอลัมน์กิจกรรมคือจำนวนการตัดทอนจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในแต่ละหมวดหมู่
คุณสามารถกำหนดเป้าหมายในการชำระหนี้หรือบัตรเครดิตได้ คลิกที่รายการตราสารหนี้ / บัตรเครดิตในรายการและคลิก "สร้างเป้าหมาย" ภายใต้หัวข้อเป้าหมายทางด้านขวา คุณสามารถเลือกสองเป้าหมาย: ชำระยอดคงเหลือตามวันที่หรือชำระเงินจำนวนเฉพาะในแต่ละเดือน เมื่อคุณป้อนจำนวนเงินสำหรับหมวดหมู่ที่มีเป้าหมายจะสามารถเน้นเป็นสีเขียวซึ่งหมายความว่ามีจำนวนเงินเพียงพอที่จะใช้เป็นเงินซึ่งหมายความว่าคุณมีงบประมาณมากเกินไปและเป็นสีเหลืองซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินไม่เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ .
เป้าหมายสามารถตั้งค่าสำหรับหมวดหมู่อื่น ๆ ที่ไม่ใช่หนี้หรือบัตรเครดิต คลิกที่หมวดหมู่และเลือก "สร้างเป้าหมาย" ที่นี่คุณมีสามตัวเลือก ได้แก่ ยอดคงเหลือประเภทเป้าหมาย, ยอดคงเหลือตามประเภทเป้าหมายตามวันที่และเป้าหมายรายเดือน ยอดคงเหลือเป้าหมายช่วยป้องกันไม่ให้คุณพ่ายแพ้สำหรับหมวดหมู่นั้นซึ่งเหมาะสำหรับรายการกระตุ้นเช่นเสื้อผ้าและเกม เป้าหมายการระดมทุนรายเดือนเหมาะสำหรับการออมเพื่อทำกิจกรรมในอนาคตเช่นวันหยุดพักผ่อนวันเกิดและโอกาสพิเศษอื่น ๆ
เมื่องบประมาณของคุณลดลงเป็นศูนย์หมายความว่าไม่มีเงินเหลืออยู่ในบัญชีของคุณต่องบประมาณ คอลัมน์ "พร้อมใช้" ยังใช้เป็นคุณลักษณะ "การฟอกเงิน" ซึ่งจะโอนเงินไปยังหมวดหมู่อื่น ๆ ในรายการ คุณสามารถย้ายจำนวนเงินที่ระบุไว้ที่จัดสรรไว้สำหรับหมวดหมู่หนึ่งไปยังอีกหมวดหนึ่งหรือวางไว้ในหมวดหมู่ที่ จะเป็นงบประมาณ ซึ่งโดยทั่วไปจะทำให้เงินกลับไปใช้ยอดเงินคงเหลือของคุณได้
จำนวนเงินที่เหลือหลังจากการจัดทำงบประมาณจะดำเนินการไปในเดือนถัดไป อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณระบุไว้สำหรับเดือนก่อนหน้าจะถูกโอนไปยังเดือนถัดไป แต่จะแสดงในคอลัมน์พร้อมใช้ คุณจะต้องเพิ่มจำนวนจริงด้วยตนเองในคอลัมน์งบประมาณเพื่อสร้างงบประมาณใหม่สำหรับเดือน หากคุณมีธุรกรรมขาเข้าจะแสดงเฉพาะวันที่ที่มีการตั้งค่าธุรกรรมไว้ ดังนั้นหากคุณกำลังตั้งงบประมาณไว้สำหรับเดือนกรกฎาคมและมีการโอนย้ายข้อมูลในวันที่ 1 สิงหาคมคุณจะไม่สามารถดูข้อมูลได้
การจัดทำงบประมาณสำหรับอนาคต
หลังจากสร้างชุดงบประมาณชุดแรกสำหรับเดือนปัจจุบันคุณสามารถใช้งบประมาณด่วนสำหรับงบประมาณในอนาคตได้แล้ว ตัวอย่างเช่นคุณสามารถไปที่เดือนถัดไป (ไอคอนลูกศรด้านบนด้านขวา) และเลือกหมวดหมู่ ทางด้านขวาคุณจะเห็นตัวเลือกหลายตัวภายใต้งบประมาณด่วน ใช้เดือนที่ตั้งงบประมาณไว้หรือใช้จ่ายในเดือนก่อนเพื่อป้อนจำนวนเงินเดียวกันที่ใช้ไปสำหรับหมวดหมู่นั้นจากเดือนก่อนหน้า
งบประมาณที่ใช้โดยเฉลี่ยและงบประมาณเฉลี่ยคือจำนวนเงินโดยเฉลี่ยที่จะพร้อมใช้งานเมื่อคุณมีงบประมาณเกินกว่าสองเดือนแล้ว คุณสามารถเลือกหลายหมวดหมู่ภายในกลุ่มเพื่อใช้ตัวเลือกงบประมาณด่วน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องป้อนจำนวนเงินเท่ากันสำหรับแต่ละหมวดหมู่ด้วยตนเองทุกครั้งที่มีการหมุนเวียนเดือน
หากคุณตั้งเป้าหมายการระดมทุนสำหรับบางหมวดหมู่ แต่ไม่สามารถบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้ในเดือนก่อนหน้านี้จะปรากฏภายใต้หัวข้อ Undefunded ในส่วนงบประมาณด่วนของสรุปโดยรวมของเดือนถัดไป (ทางด้านขวา) การคลิกที่เงินทุนอุดหนุนจะช่วยให้การขาดดุลเป็นไปตามหมวดหมู่ที่ต้องการและทำให้งบประมาณกลับมาดียิ่งขึ้น
กำลังเคลื่อนที่
คุณสามารถดาวน์โหลดโทรศัพท์มือถือรุ่นที่คุณต้องการได้จาก iOS และ Android อินเทอร์เฟซแตกต่างกันเล็กน้อย แต่งบประมาณและงบประมาณที่บันทึกไว้จะยังสามารถเข้าถึงได้ง่ายเมื่อคุณกำลังเดินทาง คุณสามารถเพิ่มธุรกรรมดูยอดเงินที่ใช้งานได้และตรวจสอบหมวดหมู่เพื่อให้แน่ใจว่าไม่ได้จ่ายเงินมิดชิด นอกจากนี้คุณยังสามารถซิงค์ข้อมูลในอุปกรณ์ได้ตราบเท่าที่คุณมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
การจัดทำงบประมาณไม่จำเป็นต้องใช้เวลามากนักและด้วย YNAB ก็ทำได้ง่ายและรวดเร็วเท่าที่จะทำได้ ซอฟต์แวร์ที่มีคุณลักษณะนี้มีทุกอย่างที่คุณต้องการเพื่อมุ่งเน้นไปที่การจัดลำดับความสำคัญการจ่ายหนี้และการออมเพื่ออนาคต มีอินเตอร์เฟซที่สะอาดซึ่งง่ายต่อการเรียนรู้แม้กระทั่งผู้เริ่มต้นใช้งาน หากคุณต้องการซอฟต์แวร์การจัดการเงินที่ให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่คุณเพื่อให้มีการย้ายทางการเงินอย่างชาญฉลาดคุณต้องมีงบประมาณที่คุ้มค่ามากขึ้น
