มีข้อมูลมากมายเกี่ยวกับอินเทอร์เน็ตและเว็บไซต์ทางการเงินจำนวนมากที่แสดงวิธีการจัดการเงินงบประมาณการลงทุนและการหาธนาคารที่ดีที่สุดทำไมคุณถึงต้องการความช่วยเหลือแบบมืออาชีพ? คุณควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อใด
หากคุณเพิ่งมีบัญชีตรวจสอบและ 401k คุณอาจไม่จำเป็นต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน หากการเงินของคุณกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้นคุณจะได้รับมรดกในการจัดการการลงทุนในการวางแผนหรือวางแผนระยะยาวสำหรับเงินของคุณคุณอาจได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษาทางการเงิน
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำอะไรให้คุณได้บ้าง?
ก่อนที่เราจะเข้าสู่ตอนนี้ลองมาดูกันว่าทำไม ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณได้อย่างไร? ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะสามารถให้คำแนะนำและความเชี่ยวชาญเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ บางคนมีทักษะเฉพาะเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ภาษีหรือการประกันภัย แต่ทุกคนควรสามารถให้ความช่วยเหลือในด้านทั่วไปของการวางแผนทางการเงินของคุณได้
ต่อไปนี้คือบางสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณได้:
- การหาเหตุผลของการลงทุน
- ประกันภัยที่ดีกว่าสำหรับเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า
- ระบุประเภทการลงทุนที่ดี
- การจับคู่เป้าหมายทางการเงินของคุณด้วยผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม
- ประสิทธิภาพด้านภาษี
- คำแนะนำทางการเงินทั่วไป
- ตรวจสอบการตัดสินใจที่คุณทำด้วยมืออาชีพ
- ระบุหรือเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คุณอาจไม่เคยเห็น
มากขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการทำและสิ่งที่คุณต้องการบรรลุ ที่ปรึกษาทางการเงินมีการกำหนดระยะเวลาที่หลากหลายและปรับแต่งแนวทางของพวกเขาเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณ
เมื่อไหร่ที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน?
มีขั้นตอนในการดำเนินชีวิตหลายประการเมื่อต้องจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน นอกจากนี้ยังมีเวลาอื่น ๆ เมื่อมันทำให้รู้สึก มากขึ้นอยู่กับความซับซ้อนทางการเงินของคุณและสิ่งที่คุณตั้งใจจะบรรลุ ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะทำงานกับคุณถ้าคุณต้องการให้เป็นเพียงว่ามันคุ้มค่าหรือไม่
นี่เป็นไม่กี่ครั้งเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินมีประโยชน์อย่างยิ่ง
ตนเองหรือเริ่มต้น
หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือกำลังเริ่มต้นใช้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำและคำแนะนำที่คุณต้องการได้ ผู้ที่กำลังเริ่มต้นหรือดำเนินธุรกิจของตนเองมีชุดของความท้าทายทางการเงินที่ไม่ซ้ำกันและตัวเลือกการเกษียณอายุที่แตกต่างกันความต้องการภาษีและเป้าหมายระยะยาว
มูลค่าสุทธิสูง
ถ้าคุณได้รับเงินเป็นจำนวนมากหรือมีค่ามากด้วยความพยายามของคุณเองคุณอาจได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษาทางการเงิน คุณอาจต้องการความช่วยเหลือในการกระจายการลงทุนของคุณการจัดการยอดคงเหลือขนาดใหญ่การได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดกลายเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ มีปัญหาหลายอย่างที่คำแนะนำอย่างมืออาชีพสามารถช่วยได้
เริ่มต้นครอบครัว
การแต่งงานและการเริ่มต้นครอบครัวทำให้ความท้าทายทางการเงินบางอย่างเกินไป จากการเข้าร่วมการเงินเพื่อการจำนองวิทยาลัยกองทุนเพื่อประกันชีวิตการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อการกู้ยืมและการลงทุน ความต้องการที่แน่นอนของคุณจะเป็นของคุณโดยเฉพาะและจะต้องมีการวางแผนในแบบของคุณจากที่ปรึกษาทางการเงิน
มีรายได้สูง
หากคุณเข้าทำงานในฝันของคุณโดยการรับเงินเดือนเป็นจำนวนมากการรู้ว่าจะใช้เงินอย่างคุ้มค่าที่สุดคือวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยได้ พวกเขาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับภาษีการลงทุนจัดลำดับความสำคัญการใช้จ่ายงบประมาณและอื่น ๆ คุณอาจต้องการเพลิดเพลินไปกับเงินนั้น แต่ยังทำให้การทำงานของคุณเป็นไปได้อย่างดีที่สุด มืออาชีพสามารถช่วยได้
ใกล้เกษียณอายุ
หากคุณกำลังปิดการเกษียณอายุคุณมีลำดับความสำคัญทางการเงินที่แตกต่างกัน คุณสามารถเกษียณได้หรือไม่? คุณควรยื่นขอประกันสังคมหรือไม่? คุณจะจัดการแผนเกษียณอายุได้อย่างไร? คุณสามารถกำหนดงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากทรัพยากรของคุณอย่างไร? คำถามเหล่านี้ทั้งหมดมีความซับซ้อนและที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยทำความเข้าใจได้ทั้งหมด
วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงิน
ก่อนที่คุณจะเริ่มมองหาคุณต้องหาคำแนะนำด้านการเงินแบบใดบ้างที่คุณต้องการ ที่ปรึกษาหลายคนมีความเชี่ยวชาญจึงต้องจ่ายเงินเพื่อทราบว่าคุณต้องการอะไรจากนั้นหาที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติในพื้นที่ดังกล่าว
คุณสามารถใช้ทรัพยากรต่างๆเช่นคณะกรรมการ CFP ที่มีฟังก์ชันการค้นหาเพื่อค้นหาที่ปรึกษา สมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติมีคำแนะนำในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน มิเช่นนั้นให้ใช้คำแนะนำแนะนำให้ใช้เครื่องมือค้นหาถามเพื่อนและครอบครัวหรือลองใช้สมุดหน้าเหลือง
ก่อนที่คุณจะจ้าง บริษัท หรือที่ปรึกษาให้ตรวจสอบเว็บไซต์ FINRA สำหรับข้อร้องเรียนและประสบการณ์ จะให้รายละเอียดเกี่ยวกับข้อร้องเรียนหรือการละเมิดใด ๆ ที่คุณอาจต้องระวังก่อนทำสัญญา
การจ้างที่ปรึกษาทางการเงินไม่ถูก แต่ถ้าคุณเลือกอย่างชาญฉลาดพวกเขาจะประหยัดหรือทำให้คุณมากไปกว่าที่พวกเขาเสียค่าใช้จ่าย หากชีวิตทางการเงินของคุณกลายเป็นเรื่องยุ่งยากอาจถึงเวลาที่จะขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเพียงเล็กน้อย
