นับตั้งแต่ PM Narendra Modi ทำลายธนบัตรมูลค่า 500 และ 1,000 รูปีบริการต่างๆเช่นกระเป๋าเงินดิจิทัลก็ได้รับความนิยมอย่างมาก Paytm เป็นอันดับต้น ๆ ในรายการ แต่เดี๋ยวก่อนยังมีเด็กใหม่ในเมืองชื่อ - UPI ย่อมาจาก Unified Payment Interface UPI คืออะไรทำงานอย่างไรและจะเป็นตัวเปลี่ยนเกมได้อย่างไร? เรามาดูกันดีกว่า
ที่เกี่ยวข้อง:ทุกสิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับ Paytm Wallet
วันก่อนวานนี้ State Bank of India เปิดตัวแอพ UPI ตัวแรก ซึ่งตามที่พวกเขาพูดนั้นจะเป็นตัวเปลี่ยนเกมในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันของการทำลายล้างและเราก็เห็นด้วยกับพวกเขา SBI มีฐานลูกค้าที่ใหญ่ที่สุดในอินเดียและด้วยการร่วมมือกับธนาคารในอินเดียอีก 30 แห่ง UPI อาจเปลี่ยนวิธีการทำธนาคารในอินเดีย
หมายเหตุผู้แต่ง:
นี่เป็นบทความที่ได้รับการวิจัยมาอย่างดีและเมื่อคุณอ่านจนจบคุณจะมีความคิดที่ชัดเจนว่า UPI สามารถทำอะไรได้บ้างและทำไม่ได้ ดังนั้นโปรดอ่านอย่างละเอียดและไปเลย
UPI คืออะไร?
UPI (ย่อมาจาก Unified Payments Interface) พูดง่ายๆคือระบบการชำระเงินออนไลน์ที่ให้คุณโอนเงินให้เพื่อน (หรือใครก็ได้) โดยใช้สมาร์ทโฟนของคุณ ตอนนี้ฉันรู้แล้วว่าคุณกำลังคิดอะไรอยู่เราสามารถโอนเงินด้วยสมาร์ทโฟนโดยใช้ธนาคารออนไลน์และ Paytm ได้ใช่ไหม? UPI แตกต่างกันอย่างไร?
หากคุณโอนเงินผ่านธนาคารออนไลน์ (เช่น NEFT หรือ IMPS) คุณจำเป็นต้องทราบหมายเลขบัญชีของผู้รับผลประโยชน์และรหัส IFS อย่าลืมว่าต้องใช้เวลาพอสมควรในการเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ใหม่และโอนเงิน
ในทางกลับกัน Paytm นั้นเรียบง่าย ป้อนหมายเลขโทรศัพท์มือถือของบุคคลนั้นและเงินจะถูกโอนทันที ไม่ต้องรอหรือกรอกเลขที่บัญชีให้ยุ่งยาก แต่ปัญหาใหญ่เกี่ยวกับเรื่องนี้เงินที่คุณได้รับจาก Paytm จะตกเป็นของคุณ กระเป๋าสตางค์ Patymไม่ใช่บัญชีธนาคารของคุณ ได้คุณสามารถโอนเงินนั้นจากกระเป๋าเงิน Paytm ไปยังบัญชีธนาคารของคุณได้ แต่ต้องใช้เวลาและมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจำนวนมาก (ปกติ 4% แต่ตอนนี้อยู่ที่ 1%)
และนี่คือจุดที่ UPI เข้ามาในภาพ ด้วย UPI คุณสามารถโอนเงินโดยรู้หมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้รับผลประโยชน์หรือ VPA และจำนวนเงินจะตรงจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบัญชีธนาคารของเพื่อนของคุณ ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินของบุคคลที่สาม ดีที่สุดของทั้งสองโลก
UPI ทำงานอย่างไร?
วิธีการทำงานคือดาวน์โหลดแอป UPI สำหรับ App Store> เปิด> ป้อน VPA ของผู้รับผลประโยชน์ (ที่อยู่การชำระเงินเสมือนซึ่งเปรียบเสมือนที่อยู่อีเมลสำหรับบัญชีธนาคารของคุณ)> ยืนยันจำนวนเงิน> กดส่ง เท่านี้ก็เรียบร้อย คุณโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของบุคคลนั้นสำเร็จแล้ว
ดังนั้นคุณจะเห็นว่าในการส่งและรับเงินผ่าน UPI คุณไม่จำเป็นต้องมีข้อมูลบัญชีธนาคารเพิ่มเติมเช่นที่คุณต้องการในระหว่าง IMPS, RTGS และอื่น ๆ นอกจากนี้ UPI ยังสามารถใช้เพื่อชำระเงินให้กับร้านค้าที่ยอมรับ UPI เป็นโหมดการชำระเงินได้อีกด้วย เช่นเดียวกับที่คุณสามารถทำได้ด้วยกระเป๋าเงินมือถือเช่น Paytm และใช่ UPI ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลอินเดียเช่น NPCI (National Payment Corporation of India)
ข้อดีของ UPI เหนือ NEFT, IMPS และ RTGS คืออะไร?
ไม่เหมือน NEFT และ RTGS UPI พร้อมใช้งาน 24 × 7 คุณสามารถทำธุรกรรมได้แม้ในวันหยุดนักขัตฤกษ์หรือตอนตี 3 เมื่อน้องชายของคุณขอเงินด่วนจากคุณ
ด้วย UPI คุณสามารถชำระเงินให้กับร้านค้า (ซึ่งเห็นได้ชัดว่าเป็นผู้ที่ยอมรับ) โดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณโดยไม่ต้องป้อนรายละเอียดบัตรของคุณรหัสธนาคารสุทธิ / รหัสผ่าน ฯลฯ
นอกจากนี้ยังไม่จำเป็นต้องเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ทุกครั้งที่คุณต้องการส่งเงินไปยังปาร์ตี้ใหม่ สิ่งที่คุณต้องมีคือ VPA (ซึ่งง่ายต่อการจดจำ) และคุณก็พร้อมที่จะไป
UPI มีข้อดีกว่ากระเป๋าเงินมือถือเช่น Paytm อย่างไร?
ซึ่งแตกต่างจากกระเป๋าเงินออนไลน์ด้วย UPI เงินของคุณจะอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณ และคุณจะได้รับความสนใจตราบเท่าที่ยังอยู่ที่นั่นซึ่งไม่ใช่กรณีของกระเป๋าเงินออนไลน์
UPI ยังมีความปลอดภัยที่ดีกว่า คุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของบัญชี UPI ของคุณในกรณีที่ถูกแฮ็กเนื่องจากใช้การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย ดังนั้นหากไม่มีหมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือ MPIN ของคุณข้อมูลก็ไม่มีประโยชน์สำหรับแฮ็กเกอร์ ไม่สามารถเข้าถึงได้จากเว็บไซต์ใด ๆ เช่นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ
การเติมเงินเข้ากระเป๋าเงิน UPI ของคุณก็ไม่ใช่เรื่องยุ่งยากเพราะมันเชื่อมโยงโดยตรงกับบัญชีธนาคารของคุณและเงินทั้งหมดจะพร้อมใช้งานเสมอ
นอกจากนี้ไม่มีขีด จำกัด รายเดือนสำหรับการทำธุรกรรมที่กำหนดไว้ที่ 20,000 เยนสำหรับกระเป๋าเงินเช่น Paytm (KYC เพิ่มขีด จำกัด นี้)
สามารถดาวน์โหลดแอป UPI ของธนาคารใด ๆ เพื่อใช้งานได้หรือไม่
ใช่. มีแอพมากมายสำหรับการเข้าถึง UPI และ คนใดคนหนึ่ง สามารถใช้เพื่อทำธุรกรรมโดยใช้ UPI ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้แอป "กระเป๋า" ของ ICICI Bank เพื่อทำธุรกรรมโดยใช้บัญชี SBI ของคุณ
แอพบางตัวจากธนาคารยอดนิยม ได้แก่ :
ICICI - กระเป๋า
HDFC - HDFC ธนาคาร MobileBanking
SBI - SBI Pay
แกน ธนาคาร - แกนจ่าย
หมายเหตุ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอัปเดตแอปของคุณจาก Play Store
ฉันจะเริ่มต้นใช้งาน UPI ได้อย่างไร?
มีข้อกำหนดบางประการสำหรับการใช้ UPI เช่น -
1. สมาร์ทโฟน Android พร้อมการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่ใช้งานได้
2. บัตรเดบิตที่เกี่ยวข้องกับบัญชีธนาคารนี้
3. หมายเลขโทรศัพท์มือถือที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารดังกล่าว SMS หนึ่งรายการจะถูกส่งจากหมายเลขโทรศัพท์มือถือของคุณดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมียอดเงินเพียงพอ
หมายเหตุ: ไม่มีแอป UPI ใดทำงานบนโทรศัพท์ Android ที่รูทด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย
เมื่อคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ครบแล้วคุณก็พร้อมที่จะดำเนินการต่อไป
ประการแรกคุณต้องสร้างเอกลักษณ์ของคุณ VPA (ที่อยู่การชำระเงินเสมือน)
สำหรับตัวอย่างนี้เราจะดูวิธีสร้าง VPA บนแอป ICICI Pockets (แอปมือถือของธนาคาร ICICI) โดยใช้บัญชี SBI แต่ขั้นตอนควรจะคล้ายกันสำหรับแอปธนาคารอื่น ๆ เช่นกัน
ขั้นตอนที่ 1: เปิด ICICI Pockets ในครั้งแรกที่คุณเปิดแอปคุณจะต้องตั้งค่าไฟล์ MPIN. นอกจากนี้ไฟล์ ข้อความ จะถูกส่งจากหมายเลขโทรศัพท์มือถือของคุณเพื่อการตรวจสอบ
ขั้นตอนที่ 2: คลิกที่ 'ดำเนินการต่อเพื่อสร้างที่อยู่การชำระเงินเสมือน (VPA) เฉพาะ
ขั้นตอนที่ 3: เลือก VPA และตรวจสอบว่าพร้อมใช้งานหรือไม่
ขั้นตอนที่ 4: เลือกธนาคารของคุณจากรายการ
ขั้นตอนที่ 5: จากนั้นลงทะเบียนบัญชีธนาคารนั้นโดยใช้ข้อมูลบัตรเดบิต / เครดิตของคุณ
ขั้นตอนที่ 6: เลือกบัญชีเริ่มต้นของคุณสำหรับการทำธุรกรรม
ขั้นตอนที่ 8: หลังจากส่งแล้วคุณจะเสร็จสิ้น - และตอนนี้สามารถเริ่มทำธุรกรรมโดยใช้ UPI
ฉันสามารถทำธุรกรรมอะไรผ่าน UPI ได้บ้าง?
การทำธุรกรรมถูก จำกัด ไว้ที่การโอนระหว่างบัญชีธนาคารต่างๆในรูปแบบของ VPA ไปยังการโอน VPA แต่จะมีมากขึ้นในอนาคตเมื่อ UPI เจาะลึกลงไปในอินเดีย
คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารมากกว่าหนึ่งบัญชีกับ VPA ได้หรือไม่
ใช่คุณสามารถ. คุณต้องเลือก VPA ที่มีอยู่ขณะเชื่อมโยงบัญชีธนาคารใหม่ หากคุณเลือกที่จะเชื่อมโยงบัญชีอื่นกับ VPA คุณจะต้องเลือกบัญชีใดบัญชีหนึ่งเพื่อเป็นค่าเริ่มต้นสำหรับการส่งและรับการชำระเงิน
UPI มีการ จำกัด การทำธุรกรรมหรือไม่?
ใช่ตอนนี้ขีด จำกัด การทำธุรกรรมถูกกำหนดไว้ที่₹ 1,00,000 ขีด จำกัด นี้ขึ้นอยู่กับธุรกรรมดังนั้นคุณสามารถทำธุรกรรมได้หลายรายการต่อวันหากคุณต้องการ
มีค่าใช้จ่ายสำหรับการทำธุรกรรมผ่าน UPI หรือไม่?
ไม่ตอนนี้ไม่มีการเรียกเก็บเงินสำหรับธุรกรรมที่ทำผ่าน UPI แต่อาจมีการเรียกเก็บเงินในอนาคตตามที่ NCPI ประกาศในตอนแรกว่าพวกเขาจะเรียกเก็บเงินในอัตราคงที่ 0.50 ฿ต่อธุรกรรม
อีกครั้งนี่เป็นวิธีที่น้อยกว่าที่ NEFT / IMPS เรียกเก็บ (โดยปกติคือ 5.75 Rs) และรับเงินจากกระเป๋าเงิน Paytm ไปยังบัญชีธนาคาร (โดยปกติคือ 4% ของจำนวนเงินทั้งหมดสำหรับผู้ใช้ที่ไม่ใช่ VIP)
มีโปรโตคอลความปลอดภัยใดบ้างที่ได้รับการดูแล
Nandan Nilekani ที่ปรึกษาของ NPCI กล่าวว่าการรักษาความปลอดภัยที่ UPI ใช้นั้นเป็นสิ่งที่พิสูจน์ได้ว่าโง่เขลาและธุรกรรมจะเกิดขึ้นในรูปแบบที่มีการเข้ารหัสสูง เครือข่าย IMPS ของ NPCI ใช้เทคโนโลยีเดียวกันซึ่งจัดการธุรกรรมมูลค่ากว่า 8,000 ล้านรูปีต่อวันแล้วและตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นเมื่อ UPI เป็นที่นิยมเท่านั้น
เงินของฉันมีความเสี่ยงหรือไม่ถ้าฉันทำโทรศัพท์มือถือหาย?
ไม่บัญชีทั้งหมดได้รับการตั้งค่าให้เป็นไปตามบรรทัดฐานการตรวจสอบสิทธิ์สองปัจจัยของ RBI ดังนั้นหากไม่มีการเข้าถึง MPIN ของคุณบัญชีของคุณจะปลอดภัยอย่างสมบูรณ์จากผู้บุกรุก
สามารถโอนเงินไปต่างประเทศโดยใช้ UPI ได้หรือไม่?
ไม่ได้ตอนนี้อนุญาตให้ทำธุรกรรมในประเทศเท่านั้น
มีแอพ iOS หรือ Windows Phone สำหรับใช้ UPI หรือไม่?
ไม่ แต่ตามที่ National Payment Corporation of India (NPCI) ระบุว่าจะพร้อมใช้งานบนแพลตฟอร์มอื่น ๆ ในไม่ช้า ณ ตอนนี้มีให้บริการสำหรับผู้ใช้ Android เท่านั้นเนื่องจาก Android มีส่วนแบ่งการตลาดที่ใหญ่ที่สุดในอินเดีย
ปิด
UPI เป็นหนทางไปข้างหน้าสำหรับเศรษฐกิจอินเดียเนื่องจากตอนนี้ขาดแคลนเงินสดและยังเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับ E-wallets อื่น ๆ เช่น Paytm, Mobikwik, Oxigen wallet เป็นต้นตลอดระยะเวลาที่ผ่านมา จะพิสูจน์ได้ว่าเป็นสาธารณูปโภคที่ยอดเยี่ยมสำหรับสาธารณชนเนื่องจากจะทำให้การชำระเงินเป็นไปอย่างรวดเร็วและง่ายดายสำหรับประชากรพันล้านคนบวกกับอินเดียที่เป็นประชาธิปไตยที่ใหญ่ที่สุดในโลก
หวังว่าบทความนี้จะช่วยให้คุณคลายข้อสงสัยเกี่ยวกับ UPI ได้ หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับ UPI อย่าลังเลที่จะถามพวกเขาผ่านทางความคิดเห็นหรือทวีตที่ฉันโดยตรง
ยังอ่าน:คู่มือการโอนเงินจาก ATM ไปยัง ATM สำหรับธนาคารในอินเดีย [ค้นคว้า]
แหล่งที่มา:
https://www.netpnb.com/upi%20-faq.html
http://www.federalbank.co.in/lotza
http://www.andhrabank.in/english/upi_faq.aspx
http://www.unionbankofindia.co.in/UPI_App.aspx
